ฆ่าตัวตายประกันจ่ายไหม? เช็กเงื่อนไขกรมธรรม์ประกันชีวิตและสิทธิของครอบครัว

“ฆ่าตัวตายประกันจ่ายไหม” เป็นคำถามที่ทั้งผู้ถือกรมธรรม์และครอบครัวของผู้เสียชีวิตอยากรู้ คำตอบขึ้นอยู่กับกฎหมายและเงื่อนไขในกรมธรรม์ประกันชีวิต บทความนี้อธิบายเงื่อนไขเหล่านั้นแบบเข้าใจง่าย พร้อมสรุปว่าประกันชีวิตไม่จ่ายกรณีไหนบ้าง ผู้รับประโยชน์ต้องทำอะไรเมื่อผู้เอาประกันภัยเสียชีวิต และถ้าไม่รู้ว่าผู้เสียชีวิตทำประกันไว้ที่ไหน จะตรวจสอบได้อย่างไร

หากคุณหรือคนใกล้ชิดกำลังมีความคิดทำร้ายตัวเอง โทรสายด่วนสุขภาพจิต 1323 ได้ฟรีตลอด 24 ชั่วโมง หรือไปโรงพยาบาลใกล้บ้าน

ฆ่าตัวตายประกันจ่ายไหม?

คำตอบขึ้นอยู่กับว่ากรมธรรม์มีผลบังคับมานานเท่าไร ประมวลกฎหมายแพ่งและพาณิชย์ (ป.พ.พ.) มาตรา 895 กำหนดว่า หากผู้เอาประกันภัยเสียชีวิตจากการฆ่าตัวตายภายใน 1 ปีนับแต่วันทำสัญญา บริษัทไม่ต้องจ่ายทุนประกัน ส่วนเงื่อนไขกรมธรรม์ประกันชีวิต เช่น ของ AIA กำหนดให้คืนเบี้ยประกันภัยที่ชำระแล้ว โดยนับระยะ 1 ปีนี้จากวันที่กรมธรรม์มีผลบังคับ และนับใหม่จากวันที่กรมธรรม์กลับมามีผลบังคับครั้งล่าสุดหากกรมธรรม์เคยขาดผลบังคับไป ส่วนทุนประกันที่เพิ่มภายหลังจะนับ 1 ปีจากวันที่เพิ่มทุนเฉพาะส่วนที่เพิ่ม ทั้งนี้เป็นไปตามเงื่อนไขของกรมธรรม์แต่ละฉบับ

เมื่อพ้นระยะ 1 ปีแล้ว บริษัทจะพิจารณาจ่ายทุนประกันให้ผู้รับประโยชน์เช่นเดียวกับการเสียชีวิตจากสาเหตุอื่น โดยยังใช้เงื่อนไขอื่นของกรมธรรม์ตามปกติ เช่น เรื่องการแถลงข้อความจริงตอนสมัคร สำหรับครอบครัวของผู้เสียชีวิต ควรแจ้งบริษัทและยื่นเรื่องตามขั้นตอนเสมอ เพราะแม้เป็นช่วง 1 ปีแรก บริษัทยังต้องคืนเบี้ยประกันภัยที่ชำระแล้วตามเงื่อนไขกรมธรรม์

ประกันไม่จ่ายกรณีไหนบ้าง?

นอกจากกรณีฆ่าตัวตายภายใน 1 ปี ประกันแต่ละประเภทยังมีข้อยกเว้นอื่นที่ควรรู้ทั้งก่อนทำประกันและก่อนยื่นเคลม หากสงสัยว่าประกันชีวิตไม่จ่ายกรณีไหนบ้าง และประกันประเภทอื่นมีข้อยกเว้นอะไร สรุปได้ดังนี้

ข้อยกเว้นของประกันชีวิต

ประกันชีวิตคุ้มครองการเสียชีวิตทั้งจากการเจ็บป่วยและอุบัติเหตุ แต่มีข้อยกเว้นหลักตามกฎหมายและเงื่อนไขกรมธรรม์ ได้แก่ การเสียชีวิตจากการฆ่าตัวตายภายใน 1 ปีตามที่อธิบายข้างต้น การถูกผู้รับประโยชน์ฆ่าโดยเจตนา (ป.พ.พ. มาตรา 895) และการปกปิดข้อความจริงหรือแถลงข้อความเท็จเรื่องสุขภาพในใบคำขอ ซึ่งทำให้สัญญาเป็นโมฆียะตาม ป.พ.พ. มาตรา 865 โดยบริษัทต้องบอกล้างสัญญาภายใน 1 เดือนนับจากวันที่รู้ความจริง และไม่เกิน 5 ปีนับจากวันทำสัญญา ส่วนเงื่อนไขกรมธรรม์กำหนดให้บริษัทโต้แย้งเรื่องนี้ได้ภายใน 2 ปีนับจากวันที่กรมธรรม์มีผลบังคับ

ข้อยกเว้นของประกันสุขภาพ

ประกันสุขภาพมีข้อยกเว้นและเงื่อนไขมากกว่าประกันชีวิต ตัวอย่างที่ควรรู้ ได้แก่ โรคที่เป็นมาก่อนทำประกันและความผิดปกติแต่กำเนิดตามเงื่อนไขที่กรมธรรม์กำหนด การเจ็บป่วยที่เกิดขึ้นในระยะเวลารอคอย (ตามมาตรฐานประกันสุขภาพใหม่ คือ 30 วันสำหรับการเจ็บป่วยทั่วไป และ 120 วันสำหรับบางกลุ่มโรค) การทำศัลยกรรมเพื่อความสวยงาม และการรักษาที่ไม่มีความจำเป็นทางการแพทย์ อ่านเพิ่มเติม: ระยะรอคอยประกันสุขภาพ AIA

ข้อยกเว้นของประกันอุบัติเหตุ (PA)

ประกันอุบัติเหตุจ่ายเฉพาะกรณีที่เข้านิยามอุบัติเหตุในกรมธรรม์ คือเหตุการณ์ที่เกิดขึ้นอย่างฉับพลันจากปัจจัยภายนอกร่างกายและไม่ได้เจตนา การเสียชีวิตจากโรคหรือการเจ็บป่วยจึงไม่อยู่ในความคุ้มครอง นอกจากนี้ ประกันอุบัติเหตุยังยกเว้นการฆ่าตัวตาย การพยายามฆ่าตัวตาย และการทำร้ายร่างกายตนเอง แม้กรมธรรม์จะมีผลมานานกว่า 1 ปีแล้วก็ตาม รวมถึงการกระทำขณะอยู่ภายใต้ฤทธิ์สุราหรือสารเสพติดจนไม่สามารถครองสติได้ และบางแผนยังมีข้อยกเว้นอื่น เช่น การทะเลาะวิวาท หรือการเล่นกีฬาอันตรายบางประเภท

ข้อยกเว้นของประกันโรคร้ายแรง (CI)

ประกันโรคร้ายแรงจ่ายเมื่อผลวินิจฉัยตรงกับนิยามและระดับความรุนแรงที่ระบุในกรมธรรม์ หากอาการไม่ตรงตามนิยาม บริษัทจะไม่จ่ายผลประโยชน์ นอกจากนี้ยังไม่คุ้มครองโรคที่ได้รับการวินิจฉัยในระยะเวลารอคอย (ส่วนใหญ่ 90 วัน ขึ้นกับแผน) โรคที่เป็นมาก่อนวันเริ่มคุ้มครอง และข้อยกเว้นอื่นที่ระบุในสัญญา เช่น การติดเชื้อ HIV และโรคเอดส์ อ่านเพิ่มเติม: ประกันโรคร้ายแรง เจอ จ่าย จบ AIA

ผู้รับประโยชน์ต้องทำอะไรบ้างเมื่อผู้เอาประกันภัยเสียชีวิต?

ในช่วงที่ครอบครัวยังเสียใจ การรู้ขั้นตอนไว้ก่อนช่วยลดความกังวลเรื่องเอกสารได้ ขั้นตอนหลักในการเรียกร้องสินไหมมรณกรรมมีดังนี้

ขั้นตอนที่ 1: แจ้งบริษัทประกันชีวิต

ติดต่อตัวแทนที่ดูแลกรมธรรม์หรือศูนย์บริการลูกค้าของบริษัทโดยเร็ว ระยะเวลาแจ้งเป็นไปตามเงื่อนไขกรมธรรม์ของแต่ละบริษัท เช่น AIA กำหนดให้ผู้รับประโยชน์แจ้งภายใน 14 วันนับจากวันที่ผู้เอาประกันภัยเสียชีวิต หรือภายใน 7 วันนับจากวันที่ทราบว่าผู้เสียชีวิตมีกรมธรรม์ หากแจ้งช้ากว่ากำหนด ควรชี้แจงเหตุผลให้บริษัททราบ

ขั้นตอนที่ 2: รวบรวมเอกสาร

เอกสารหลักตามรายการของ AIA ได้แก่ แบบฟอร์มการเรียกร้องสินไหมมรณกรรม สำเนาใบมรณบัตร สำเนาบัตรประชาชนและสำเนาทะเบียนบ้านของผู้เสียชีวิตที่ประทับตรา “ตาย” สำเนาบัตรประชาชนและสำเนาทะเบียนบ้านของผู้รับประโยชน์ทุกคน และสำเนาหน้าสมุดบัญชีธนาคารของผู้รับประโยชน์ กรณีเสียชีวิตผิดธรรมชาติ ต้องใช้สำเนารายงานประจำวันของตำรวจและสำเนารายงานการชันสูตรพลิกศพเพิ่มเติม รายการเอกสารของแต่ละบริษัทอาจต่างกัน ดูรายละเอียดล่าสุดได้ที่หน้าการเรียกร้องสินไหมมรณกรรมของ AIA

ขั้นตอนที่ 3: ยื่นเรื่องและรอผลพิจารณา

หลังได้รับเอกสารครบ บริษัทจะพิจารณาตามเงื่อนไขกรมธรรม์ เช่น AIA กำหนดให้พิจารณาและจ่ายสินไหมภายใน 15 วันนับจากวันที่ได้รับเอกสารครบถ้วน และอาจขยายเวลาได้ตามความจำเป็นแต่ไม่เกิน 90 วัน หากผู้เอาประกันภัยเสียชีวิตภายใน 2 ปีนับจากวันที่กรมธรรม์มีผลบังคับ บริษัทอาจตรวจสอบประวัติการรักษาเพิ่มเติม เพราะยังอยู่ในระยะที่โต้แย้งความสมบูรณ์ของสัญญาได้หากพบการปกปิดข้อความจริง การให้ข้อมูลและยินยอมให้บริษัทตรวจสอบประวัติการรักษาช่วยให้พิจารณาได้เร็วขึ้น

ขั้นตอนที่ 4: ตรวจสอบและยื่นเคลมให้ครบทุกกรมธรรม์

หากผู้เสียชีวิตมีประกันหลายฉบับ ควรยื่นเคลมให้ครบทุกฉบับ เช่น ประกันชีวิตส่วนตัว ประกันกลุ่มจากที่ทำงาน ประกันคุ้มครองสินเชื่อบ้าน หรือประกันที่มาพร้อมบัตรเครดิต เพราะแต่ละฉบับมีเงื่อนไข ผู้รับประโยชน์ และช่องทางยื่นเรื่องของตัวเอง ถ้าไม่แน่ใจว่าผู้เสียชีวิตมีประกันกับบริษัทใดบ้าง ดูวิธีตรวจสอบกับสำนักงาน คปภ. ในหัวข้อด้านล่าง

ผู้รับประโยชน์เสียชีวิตก่อนผู้เอาประกันภัย เงินจะจ่ายให้ใคร?

ถ้าผู้รับประโยชน์เสียชีวิตก่อนผู้เอาประกันภัยและยังไม่ได้แจ้งเปลี่ยนชื่อ ผลจะต่างกันตามจำนวนผู้รับประโยชน์ที่ระบุไว้ กรณีระบุไว้หลายคน เงื่อนไขกรมธรรม์ของ AIA กำหนดให้ส่วนของผู้ที่เสียชีวิตไปก่อนแบ่งให้ผู้รับประโยชน์ที่ยังมีชีวิตอยู่ ส่วนกรณีระบุไว้เพียงคนเดียว เงินจะตกเป็นกองมรดกของผู้เอาประกันภัยและแบ่งตามกฎหมายมรดก ซึ่งเจ้าหนี้ของผู้เอาประกันภัยมีสิทธิเรียกให้ชำระหนี้จากกองมรดกได้ ผู้เอาประกันภัยจึงควรแจ้งเปลี่ยนผู้รับประโยชน์ทุกครั้งที่สถานะครอบครัวเปลี่ยน เช่น แต่งงาน มีบุตร หย่า หรือผู้รับประโยชน์เสียชีวิต

ไม่ได้ระบุผู้รับประโยชน์ไว้ เงินตกเป็นของใคร?

หากกรมธรรม์ไม่ได้ระบุชื่อผู้รับประโยชน์ หรือระบุเพียงว่า “ทายาท” โดยไม่ระบุชื่อ เงินทั้งหมดจะตกเป็นกองมรดกของผู้เสียชีวิตตาม ป.พ.พ. มาตรา 897 ซึ่งทำให้ครอบครัวต้องผ่านขั้นตอนมากกว่ากรณีที่ระบุชื่อไว้ชัดเจน

ทุนประกันตกเป็นกองมรดก

เงินทั้งหมดจะรวมอยู่ในกองมรดกของผู้เสียชีวิต และแบ่งตามพินัยกรรม (ถ้ามี) หรือแบ่งให้ทายาทโดยธรรมตามลำดับที่กฎหมายกำหนด เช่น บุตร คู่สมรสที่จดทะเบียนสมรส และบิดามารดา ซึ่งอาจไม่ตรงกับคนที่ผู้เสียชีวิตตั้งใจให้ได้รับเงิน

สิทธิของเจ้าหนี้ต่อเงินมรดก

เมื่อเงินตกเป็นกองมรดก เจ้าหนี้ของผู้เสียชีวิตมีสิทธิเรียกให้ชำระหนี้จากกองมรดกได้ ครอบครัวจึงอาจได้รับเงินน้อยกว่าที่ผู้เสียชีวิตตั้งใจไว้ ต่างจากกรณีที่ระบุชื่อผู้รับประโยชน์ ซึ่งเงินไม่ตกเป็นกองมรดก และเจ้าหนี้เรียกได้เฉพาะส่วนที่เท่ากับเบี้ยประกันภัยที่ผู้เสียชีวิตจ่ายไป (ป.พ.พ. มาตรา 897)

ขั้นตอนทางกฎหมายที่ซับซ้อนขึ้น

เมื่อเงินเป็นมรดก ผู้ที่จะรับเงินต้องแสดงหลักฐานความเป็นทายาทหรือผู้จัดการมรดกตามที่บริษัทกำหนด บางกรณีต้องยื่นคำร้องต่อศาลให้ตั้งผู้จัดการมรดกก่อน ครอบครัวจึงได้รับเงินช้ากว่ากรณีที่ระบุชื่อผู้รับประโยชน์ไว้ชัดเจน

“อยากให้ทุกบ้านหยิบกรมธรรม์ขึ้นมาดูปีละครั้ง ตรวจชื่อผู้รับประโยชน์ให้เป็นปัจจุบัน และบอกคนในครอบครัวว่ามีประกันกับบริษัทไหน เก็บเอกสารไว้ที่ใด เพราะในวันที่ครอบครัวต้องรับมือกับการสูญเสีย ข้อมูลเหล่านี้ช่วยให้คนที่อยู่ข้างหลังไม่ต้องเริ่มจากศูนย์” - คุณพีช ตัวแทนประกันชีวิต AIA ระดับ MDRT

อยากตรวจว่ากรมธรรม์ที่มีอยู่ระบุผู้รับประโยชน์ถูกต้องและเป็นปัจจุบันหรือไม่? ปรึกษาเรื่องเงื่อนไขกรมธรรม์และการเคลมกับ TEAM BEYOND 55 โดยไม่มีค่าใช้จ่าย

บริษัทปฏิเสธการจ่ายสินไหม ผู้รับประโยชน์ทำอะไรได้บ้าง?

หากบริษัทปฏิเสธการจ่ายสินไหม ผู้รับประโยชน์ยังโต้แย้งและขอความช่วยเหลือได้ตามลำดับขั้นตอน ดังนี้

ขั้นตอนที่ 1: ขอหนังสือแจ้งเหตุผลการปฏิเสธ

ขอหนังสือแจ้งการปฏิเสธจากบริษัทเป็นลายลักษณ์อักษร ซึ่งควรระบุเหตุผลและข้อกำหนดในกรมธรรม์ที่บริษัทใช้พิจารณา เอกสารนี้ใช้เป็นหลักฐานเมื่อขอให้บริษัทพิจารณาใหม่หรือร้องเรียนในขั้นตอนต่อไป

ขั้นตอนที่ 2: ยื่นอุทธรณ์กับบริษัทประกัน

ยื่นขอให้บริษัทพิจารณาใหม่ พร้อมเอกสารหรือข้อมูลเพิ่มเติมที่ชี้แจงประเด็นที่บริษัทใช้ปฏิเสธ เช่น เอกสารทางการแพทย์หรือประวัติการรักษา ตัวแทนที่ดูแลกรมธรรม์ช่วยประสานงานและตรวจความครบถ้วนของเอกสารได้

ขั้นตอนที่ 3: ร้องเรียนต่อสำนักงาน คปภ.

หากยังตกลงกับบริษัทไม่ได้ ร้องเรียนได้ทางสายด่วน คปภ. 1186 หรือผ่านช่องทางร้องเรียนของสำนักงาน คปภ. ซึ่งมีกระบวนการไกล่เกลี่ยข้อพิพาท และหากไกล่เกลี่ยไม่สำเร็จ ผู้รับประโยชน์ยังเลือกยื่นข้อพิพาทให้อนุญาโตตุลาการของสำนักงาน คปภ. พิจารณาได้

ขั้นตอนที่ 4: ฟ้องคดีต่อศาล

หากไกล่เกลี่ยไม่สำเร็จและไม่ได้ใช้อนุญาโตตุลาการ ผู้รับประโยชน์ฟ้องคดีต่อศาลได้ ควรปรึกษาทนายความเพื่อประเมินข้อพิพาทและค่าใช้จ่ายก่อนฟ้อง และต้องยื่นฟ้องภายในอายุความ โดยสิทธิเรียกร้องเงินตามกรมธรรม์ประกันชีวิตมีอายุความ 10 ปีนับจากวันที่มีสิทธิได้รับเงิน

ไม่รู้ว่าผู้เสียชีวิตทำประกันไว้ที่ไหน ตรวจสอบอย่างไร?

หากครอบครัวไม่ทราบว่าผู้เสียชีวิตทำประกันชีวิตไว้กับบริษัทใด ทายาทหรือผู้เกี่ยวข้องยื่นคำร้องขอตรวจสอบการทำประกันชีวิตของผู้เสียชีวิตกับสำนักงาน คปภ. ได้ ขั้นตอนโดยสรุปมีดังนี้

• ช่องทางยื่นเรื่อง: ยื่นคำร้องที่สำนักงาน คปภ. ในพื้นที่หรือสำนักงาน คปภ. ประจำจังหวัดในวันและเวลาราชการ และสอบถามรายละเอียดก่อนได้ที่สายด่วน คปภ. 1186

• เอกสาร: ใบมรณบัตรของผู้เสียชีวิต และสำเนาทะเบียนบ้านกับสำเนาบัตรประชาชนของผู้ยื่นคำร้อง

• ผลการตรวจสอบ: สำนักงาน คปภ. จะตรวจสอบข้อมูลแล้วแจ้งผู้ยื่นคำร้องว่าผู้เสียชีวิตมีประกันชีวิตกับบริษัทใด เพื่อให้ครอบครัวนำไปติดต่อยื่นเคลมกับบริษัทนั้นต่อไป

ถ้าเลยอายุความ 10 ปีแล้ว ยังขอรับเงินได้ที่กองทุนประกันชีวิต

สิทธิเรียกร้องเงินตามกรมธรรม์ประกันชีวิตมีอายุความ 10 ปีนับจากวันที่มีสิทธิได้รับเงิน หากพ้นอายุความแล้วยังไม่มีผู้มารับ บริษัทประกันชีวิตต้องส่งเงินนั้นเข้ากองทุนประกันชีวิตตามกฎหมาย และผู้มีสิทธิยังยื่นขอรับเงินจากกองทุนได้อีกภายใน 10 ปีนับจากวันที่พ้นอายุความ กรณีทายาทเป็นผู้ขอรับ ถ้ายอดเงินตั้งแต่ 50,000 บาทขึ้นไป ต้องมีคำสั่งศาลตั้งผู้จัดการมรดก ถ้าต่ำกว่า 50,000 บาท ใช้หนังสือยินยอมจากทายาททุกคนพร้อมเอกสารตามที่กองทุนกำหนด ดูรายละเอียดได้ที่หน้าเงินกรมธรรม์ล่วงพ้นอายุความของกองทุนประกันชีวิต

หากคุณหรือคนใกล้ชิดกำลังมีความคิดทำร้ายตัวเอง โทรสายด่วนสุขภาพจิต 1323 ได้ฟรีตลอด 24 ชั่วโมง หรือไปโรงพยาบาลใกล้บ้าน ครอบครัวที่เพิ่งสูญเสียคนที่รักก็โทรปรึกษาสายด่วนนี้ได้เช่นกัน และหากอยากมีคนรับฟัง โทรหาสมาคมสะมาริตันส์แห่งประเทศไทยได้ที่ 02-113-6789 (เวลา 12.00-22.00 น. ไม่ได้เปิดตลอด 24 ชั่วโมง)

สรุป

ฆ่าตัวตายประกันจ่ายไหม คำตอบขึ้นอยู่กับระยะเวลาที่กรมธรรม์มีผลบังคับ หากเสียชีวิตจากการฆ่าตัวตายภายใน 1 ปีนับจากวันที่กรมธรรม์มีผลบังคับหรือวันที่กลับมามีผลบังคับ บริษัทจะคืนเบี้ยประกันภัยที่ชำระแล้วแทนการจ่ายทุนประกัน (ทุนประกันที่เพิ่มภายหลังนับ 1 ปีจากวันที่เพิ่มทุน) เมื่อพ้นระยะนี้ บริษัทจะพิจารณาจ่ายตามเงื่อนไขกรมธรรม์ ส่วนประกันอุบัติเหตุไม่คุ้มครองกรณีนี้ ครอบครัวของผู้เสียชีวิตควรแจ้งบริษัทตามระยะเวลาในกรมธรรม์และเตรียมเอกสารให้ครบ หากไม่ทราบว่าผู้เสียชีวิตทำประกันไว้ที่ไหน ยื่นขอตรวจสอบได้ที่สำนักงาน คปภ. และแม้เลยอายุความ 10 ปีแล้ว ยังขอรับเงินได้ที่กองทุนประกันชีวิต ส่วนผู้ถือกรมธรรม์ควรระบุชื่อผู้รับประโยชน์ให้ชัดเจนและทบทวนทุกครั้งที่สถานะครอบครัวเปลี่ยน

หากต้องการปรึกษาเกี่ยวกับประกัน ทำไมต้องเลือก TEAM BEYOND 55!

TEAM BEYOND 55 ดูแลโดยคุณพีช ตัวแทนประกันชีวิต AIA ระดับ MDRT และผู้ได้รับคุณวุฒิ FChFP (Fellow Chartered Financial Practitioner) เราช่วยอธิบายเงื่อนไขและข้อยกเว้นในกรมธรรม์ประกันชีวิตที่คุณมีอยู่ ตรวจรายชื่อผู้รับประโยชน์ให้เป็นปัจจุบัน พร้อมดูแลต่อเนื่องหลังการขาย รวมถึงแนะนำขั้นตอนและเอกสารเมื่อครอบครัวต้องยื่นเคลม ปรึกษาฟรีไม่มีค่าใช้จ่าย

คำถามที่พบบ่อย

ตรวจสอบอย่างไรว่าผู้เสียชีวิตทำประกันไว้ที่ไหนบ้าง?

ทายาทหรือผู้เกี่ยวข้องยื่นคำร้องขอตรวจสอบการทำประกันชีวิตของผู้เสียชีวิตได้ที่สำนักงาน คปภ. ในพื้นที่หรือประจำจังหวัด โดยใช้ใบมรณบัตรของผู้เสียชีวิต และสำเนาทะเบียนบ้านกับสำเนาบัตรประชาชนของผู้ยื่นคำร้อง สอบถามรายละเอียดได้ที่สายด่วน คปภ. 1186

ประกันชีวิตคุ้มครองกรณีฆ่าตัวตายหรือไม่?

ขึ้นอยู่กับระยะเวลาที่กรมธรรม์มีผลบังคับ หากเสียชีวิตจากการฆ่าตัวตายภายใน 1 ปีนับจากวันที่กรมธรรม์มีผลบังคับหรือวันที่กลับมามีผลบังคับ บริษัทจะไม่จ่ายทุนประกัน แต่จะคืนเบี้ยประกันภัยที่ชำระแล้ว ส่วนทุนประกันที่เพิ่มภายหลังนับ 1 ปีจากวันที่เพิ่มทุน เมื่อพ้นระยะนี้ บริษัทจะพิจารณาจ่ายตามเงื่อนไขกรมธรรม์ ส่วนประกันอุบัติเหตุไม่คุ้มครองการฆ่าตัวตายและการทำร้ายร่างกายตนเอง

หากปกปิดโรคประจำตัว ประกันจะจ่ายไหม?

หากปกปิดประวัติสุขภาพหรือแถลงข้อความเท็จในใบคำขอ สัญญาจะเป็นโมฆียะ บริษัทมีสิทธิบอกล้างสัญญาและไม่จ่ายทุนประกัน ตามเงื่อนไขกรมธรรม์ บริษัทโต้แย้งเรื่องนี้ได้ภายใน 2 ปีนับจากวันที่กรมธรรม์มีผลบังคับ เมื่อกรมธรรม์มีผลครบ 2 ปีแล้วจะยกขึ้นโต้แย้งไม่ได้ จึงควรแถลงประวัติสุขภาพตามความจริงทุกข้อตั้งแต่วันสมัคร

ผู้รับประโยชน์ควรเป็นใคร?

ผู้เอาประกันภัยเลือกได้ตามหลักเกณฑ์ของบริษัท โดยทั่วไปเป็นบุคคลในครอบครัว เช่น คู่สมรส บุตร บิดามารดา หรือพี่น้อง ควรระบุชื่อ-นามสกุลให้ชัดเจน ไม่ระบุเพียงว่า “ทายาท” เพราะเงินจะตกเป็นกองมรดก และควรแจ้งเปลี่ยนผู้รับประโยชน์เมื่อสถานะครอบครัวเปลี่ยน เช่น แต่งงาน มีบุตร หรือหย่า

เคลมประกันชีวิตใช้เวลานานเท่าไร?

ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขกรมธรรม์และความครบถ้วนของเอกสาร ตัวอย่างเช่น AIA กำหนดให้พิจารณาและจ่ายสินไหมภายใน 15 วันนับจากวันที่ได้รับเอกสารครบถ้วน และอาจขยายเวลาได้ตามความจำเป็นแต่ไม่เกิน 90 วัน เช่น กรณีที่ต้องตรวจสอบข้อมูลเพิ่มเติม

ผู้ซื้อควรทำความเข้าใจในรายละเอียดความคุ้มครองและเงื่อนไขก่อนตัดสินใจทำประกันภัยทุกครั้ง ข้อมูลในบทความนี้เป็นข้อมูลทั่วไป ณ เดือนกันยายน 2569 ความคุ้มครองและเงื่อนไขของแต่ละแผนเป็นไปตามที่ระบุในกรมธรรม์ ส่วนข้อมูลด้านกฎหมายเป็นความรู้ทั่วไป หากมีข้อพิพาทหรือเรื่องมรดกที่ซับซ้อน ควรปรึกษาผู้เชี่ยวชาญด้านกฎหมาย